美國聯準會（Fed）正在研擬放寬對銀行的資本要求，藉此鼓勵銀行更積極參與房貸市場。《mpamag.com》報導，聯準會理事鮑曼（Michelle Bowman）表示，新規將明確納入貸款價值比（Loan-to-Value Ratio, LTV）的考量。高品質、低LTV的房貸將適用較低的資本計提，而風險較高、高LTV的貸款則需較高的資本。

根據聯準會提出的新標準化方法與巴塞爾協定III提案，銀行在計算監管資本時，不再需要扣除房貸服務資產（Mortgage Servicing Assets, MSAs），MSAs將被賦予250%的風險權重。目前，聯準會正就此權重是否合適徵詢公眾意見。鮑曼認為，此舉有助於「減少銀行參與房貸市場及提供房貸服務的阻礙，進而解決過去15年來房貸業務轉向非銀行機構的現象。」

鮑曼也提到先前針對社區銀行槓桿比率（Community Bank Leverage Ratio, CBLR）的擬議變更。她指出，更具彈性的槓桿框架，將使規模較小的銀行更容易擴大貸款業務，特別是在風險較低的、以關係為基礎的房貸產品方面，而不會觸及槓桿限制。鮑曼在2月首次披露聯準會的計畫時表示，房貸業務從銀行體系轉移出去，已對整體市場造成不利影響。