AI 時代的金融詐騙：新型詐騙手法與防範之道

在這個 AI 技術快速發展的時代，詐騙手法變得更聰明。以前收到的詐騙信件，出現許多明顯的文法錯誤和破綻百出的內容。然而，現在的詐騙集團運用生成式 AI 技術，能夠撰寫出語意自然、邏輯通順的釣魚郵件，甚至模仿特定個人的語調和行為模式，或透過深偽技術合成真人的聲音和影像，讓受害者難以察覺異樣。本文將介紹新型態的 AI 金融詐騙手法，並提供實用的防護建議。

AI 時代的金融詐騙

根據台灣警政署統計，2024 年台灣詐騙財損金額創新高、達 502 億台幣，而 2025 年 6 月單月就受理超過 1.6 萬件詐騙案件，財產損失高達 89 億台幣。這些驚人數字背後，有很大一部分歸因於 AI 詐騙。傳統的資安防護難以因應這些新型態攻擊，因為 AI 生成的內容已經逼真到連專業人士都可能上當。

更令人擔憂的是，這些 AI 詐騙工具的成本越來越低，讓不肖份子能輕易取得並使用。過去需要高超技術才能完成的詐騙手法，現在只要透過 AI 工具，幾分鐘內就能完成。這代表著人人都必須重新思考如何保護自己的財產安全。

AI 時代的三大詐騙趨勢

隨著 AI 技術的演進，金融詐騙已進入自動化與客製化的新階段。以下是三大詐騙趨勢：

AI 釣魚與假客服對話

現代的釣魚詐騙不再是大量發送制式化的垃圾信件。透過生成式 AI，詐騙集團可以根據受害者的社群動態、公開資料、購物習慣，甚至是工作資訊，量身打造專屬的釣魚內容。這些 AI 生成的郵件不僅用詞精準，還能模仿受害者親友的語氣，讓受害者在毫無戒心的情況下點擊惡意連結或提供敏感資訊。

更進階的手法是 AI 客服詐騙。詐騙集團利用 AI 聊天機器人假扮銀行客服或投資顧問，與受害者進行長時間且流暢的對話。這些詐騙機器人的回覆速度快、邏輯清晰，能在對話中不知不覺套取受害者的帳號密碼或個資。

AI 深偽詐騙

深偽技術的成熟，讓詐騙從文字層面延伸至影音領域。詐騙者僅需蒐集少量聲音或影像樣本，即可合成逼真影片或語音，假冒公司主管、親友或名人，要求緊急轉帳或投資。常見的手法是詐騙集團利用偽造的兒女聲音或影像，打電話給長輩謊稱遭到綁架或急需醫療費，利用恐慌心理讓受害者失去理性判斷。

AI 身分竊取與資料再利用

AI 不僅能夠偽造影音內容，還能快速整理和分析外洩資料，建立完整的假身分檔案。詐騙集團透過 AI 技術，可以從暗網或外洩資料庫中蒐集個人資訊，包括姓名、身分證字號、地址、電話、甚至是銀行帳戶資料，再利用這些資訊生成假身分，用於申請信貸、開設加密貨幣帳戶，或進行其他非法交易。

如何防護 AI 詐騙：面對 AI 的詐騙，光是謹慎小心仍不足夠，需要建立多層次的防禦策略。

提高警覺

防範 AI 詐騙的第一道防線就是「永遠保持懷疑」。即使訊息看起來再真實、再緊急，也要多問一句、多查證一次。不要因為對方使用您熟悉的名字、提到您的個資，就完全放下戒心。換句話說，不能僅依賴直覺判斷真偽，而需養成驗證習慣。仔細檢查寄件者完整電子郵件地址、網域是否正確，以及訊息中是否有不尋常的緊急催促。

對於視訊或語音通話，可要求對方做特定動作或重複特定詞句，以暴露深偽技術的不自然之處。同時，避免在公開平台分享過多個人細節，減少 AI 蒐集資料的來源。

強化帳號安全

帳號安全是基本但重要的資安習慣。定期更換密碼、啟用雙重驗證（2FA）、使用強度足夠的密碼組合，並避免在不同平台使用相同密碼。此外，保持作業系統和應用程式的更新，能修復已知的安全漏洞，降低被駭客或惡意軟體入侵的風險。

善用安全工具

在技術層面上，使用 VPN（虛擬私人網路）是保護自己免受 AI 詐騙的重要工具。VPN 能加密上網連線，防止敏感資料在公共 Wi-Fi 或開放網路被竊聽或攔截。更重要的是，VPN 可以隱藏真實 IP 位址和上網行為，減少被 AI 工具追蹤和分析的風險。

許多詐騙集團會利用 AI 技術大規模蒐集網路上的使用者行為數據，建立詳細的用戶輪廓，設計更精準的詐騙方案。使用 VPN 加密連線可讓您的數據不被自動化系統捕捉，讓您的數位足跡更難被追蹤和利用。我們推薦的首選VPN 是NordVPN。NordVPN 內建威脅防護功能，可阻擋惡意網站、廣告和追蹤器，讓使用者在日益複雜的威脅環境中安心上網。

AI 詐騙是科技進步帶來的副作用，它讓詐騙的成本更低、手段更強大，也讓人們更容易掉入陷阱。雖然詐騙手法日新月異，但其核心邏輯依然是利用人性的弱點與資訊的不對稱。然而，只要能冷靜思考、仔細查證，並善用 VPN 的防護功能，就能大幅降低成為受害者的機率。