根據最新發布的《退休風險調查》報告顯示，美國有超過一半的退休人士，實際退休時間比原先規劃的還要早。這項由北美精算師協會（Society of Actuaries Research Institute）於本（5）月公布的調查發現，有高達 59% 的受訪者提早離開職場，而僅有 6% 的人比預期更晚退休。

這份報告與其他研究結果一致，皆顯示多數美國人提早退休。美國勞工的平均退休年齡約為 62 歲，然而根據僱員福利研究所（Employee Benefit Research Institute, EBRI）的調查，大多數勞工原預期在 65 歲退休。甚至有高達 39% 的受訪者（根據 Transamerica Center for Retirement Studies 數據）計畫在 70 歲之後才退休。

提早退休主要原因與財富差異

北美精算師協會的報告指出，造成勞工提早退休最常見的原因是健康狀況出現變化，佔比達 31%。其次為對工作感到不滿（25%）、失業（20%）、家庭狀況改變（19%），以及提早達成退休儲蓄目標（16%）。

若進一步分析，不同收入族群提早退休的原因有所差異。對於年收入低於 35,000 美元的退休族而言，健康問題是主要原因，其次則是失業。相對地，年收入超過 75,000 美元的高收入族群，提早退休的主要因素是對工作不滿，其次是比預期更早達成退休儲蓄目標。

Deloitte Consulting 的董事總經理兼報告共同作者 Timothy Geddes 指出，部分高收入退休族因提早實現財務目標而選擇退休，這並非負面因素。然而，對於低收入族群，Timothy Geddes 認為他們提早退休往往是「不得不為」，受健康或公司變動等外力所迫。僱員福利研究所財富福利研究主任 Craig R Copeland 也表示，高收入者退休是出於自身選擇，而低收入者則受健康或公司因素影響，不在他們的控制範圍內。

財務狀況與儲蓄挑戰

儘管多數人提早退休，但調查顯示，許多退休族在財務上似乎仍感寬裕。北美精算師協會的調查中，僅 19% 的退休族表示，他們的財務狀況比工作時預期的還要差。而在 EBRI 的調查中，也只有 24% 的退休族認為他們的生活水準一般或不佳。

然而，現實與理想的退休儲蓄仍存在落差。根據 2022 年最新的聯邦 Survey of Consumer Finances 數據，65 至 74 歲的家庭中，擁有退休帳戶者平均儲蓄約為 20 萬美元，但僅約一半的家庭擁有退休帳戶。而財務規劃師通常建議，退休儲蓄目標應達 100 萬美元或以上。Craig R Copeland 提到，許多人都在退休後調整生活方式，學習與現有的資源共處。